המציאות הכלכלית לוחצת, יתכן שאתם מרגישים את זה ממש עכשיו. עסקים נסגרים, רבים מאבדים את מקום עבודתם או נקלעים למצוקה כלכלית מסיבות אחרות. אם אתם מוצאים את עצמכם בתהליך של פשיטת רגל ומתמודדים עם הצורך במציאת פתרונות מימון חלופיים, יש כמה דברים שכדאי לכם לדעת.
בעוד שהבנקים נוטים להימנע ממתן הלוואות לפושטי רגל הרי שבתחום המשכנתאות החוץ בנקאיות המצב עשוי להיות אחר.
להלן נתייחס לאפשרויות העומדות בפני מי שמחפש משכנתא חוץ בנקאית לפושטי רגל ונסביר כיצד ניתן להשיג מימון גם במצבים של חובות מעיקים.
משכנתא חוץ בנקאית לפושטי רגל בעזרת מימון חוץ בנקאי
ענף המימון החוץ בנקאי התפתח מאוד וכיום הוא מוסדר, מפוקח ומספק מענה לציבור רחב של אנשים. למעשה הוא הולך והופך לאלטרנטיבה של ממש מול המערכת הבנקאית הריכוזית.
חברות המתמחות במתן משכנתא חוץ בנקאית לפושטי רגל מספקות מגוון פתרונות מימון המותאמים למצבם הייחודי של לווים שנקלעו לקשיים כלכליים כאלה או אחרים. חברות מתמחות נכנסו לנישה שבה הן מספקות פתרונות גמישים יותר מאשר הבנקים שכולנו מכירים.
גופי המימון החוץ בנקאיים מתמחים בפתרונות יצירתיים למצבים שונים וללווים מגוונים. בשונה מהבנקים הם מסתכלים לא רק באופן צר, על ההיסטוריה הפיננסית. מעבר לזה הם גם מסתכלים על הפוטנציאל של הלווה ועל יכולתו להביט קדימה. חברות מימון יכולות לספק פתרונות כגון מסלולי החזר מותאמים, תקופות גרייס או הלוואות בלון, אפשרויות פריסה גמישות יותר ועוד.
אחד היתרונות המשמעותיים של פנייה לגופים חוץ בנקאיים הוא מהירות הטיפול והגמישות שלהם. בעוד שתהליך קבלת משכנתא בבנק עשוי להימשך חודשים, חברות משכנתא לפושטי רגל מסוגלות לספק מענה מהיר יותר, שכן אלה לא גופים מסורבלים שפועלים לעיתים באופן מיושן.
המשכנתא בהתאם לערך הנכס שלכם
הקריטריונים לקבלת משכנתא חוץ בנקאית קשורים לכמה היבטים. קודם כל חברות המימון החוץ בנקאיות מתמקדות למשל בשווי הנכס (שמשמש בתור בטוחה).
הן מסתכלות על מקורות ההכנסה הנוכחיים והעתידיים של כל לווה. הן מוכנות לספק פתרונות גם כאשר ההיסטוריה של האשראי או ההתנהלות הפיננסית שלכם אינה מושלמת.
בתמורה לגמישות הריביות של משכנתא חוץ בנקאית לפושטי רגל גבוהות יותר מאשר במשכנתאות בנקאיות. עם זאת, חשוב להבין שהריבית עדיין נשארת נמוכה יחסית, ועדיפה על רוב ההלוואות במשק. תהליך הבדיקה והאישור משתלב עם הערכת שווי של הנכס שלכם, בית או עסק.
לאחר מכן בודקים האם יש לכם מקורות ההכנסה מתאימים שתאפשר לכם לעמוד בלוח התשלומים (כלומר תוכנית החזר מפורטת). חברות המימון יבקשו לדעת שאתם כלווים תוכלו לעמוד בתשלומי ההחזר החודשיים בצורה נאותה.
איך להתקדם לעבר משכנתא חוץ בנקאית ולדרך חדשה
התהליך של קבלת משכנתא חוץ בנקאית לפושטי רגל מתחיל בפגישת ייעוץ עם חברת המימון. יתכן שיבקשו מכם להכין מראש את המסמכים הרלוונטיים ואז תקבלו הצעות והאפשרויות שיכולות להתאים.
רצוי להגיע לפגישה עם אישורי הכנסה, דוחות כספיים אם יש לכם עסק, מסמכים המעידים על מצב פשיטת הרגל או חובות אחרים.
לקראת המשכנתא שמאי ייתן הערכת שווי של הנכס ולאחר מכן יעזרו לכם עם מתן האשראי, כלומר המשכנתא. החברה שמספקת את פתרונות האשראי תבנה לכם מסלול מימון המתאים ליכולות ההחזר.
לקראת סגירת העסקה יכינו עבורכם את כל המסמכים הנדרשים לחתימה. לאחר שהבנתם את כל התהליך ובחרתם את סוג המשכנתא, הכסף יועבר אליכם ויעזור לכם להיחלץ מהבוץ. פשיטת רגל יכולה להיות שלב בדרך להיחלץ מהבעיות הפיננסיות, לקראת דרך חדשה.
