כאשר נקלעים למצב של חובות גדולים ומעיקים, הפתרון של לקיחת הלוואה לסגירת חובות נראה הגיוני. אולם חשוב להבין את המשמעויות המלאות של צעד זה הן לטווח הקצר והן לטווח הארוך. אם אתם שוקלים את הצעד הזה, כדאי שתקחו בחשבון את היתרונות והחסרונות ואת כל ההשלכות.
מתי הלוואה לסגירת חובות היא פתרון מתאים?
הלוואה לסגירת חוב יכולה להתאים, למשל בתור הלוואה לסגירת חוב בהוצאה לפועל או כאשר צריכים לסגור חוב פיגורים של המשכנתא או חוב עסקי. זהו פתרון הגיוני כאשר החוב נושא ריבית גבוהה במיוחד.
זהו פתרון טוב גם כאשר יש צורך דחוף בהסדרה מול ההוצאה לפועל או מול נושים אחרים. היתרון המרכזי טמון בכך שניתן לאחד מספר חובות להלוואה אחת עם תנאים ידועים מראש ועם תשלום חודשי ידוע.
יחד עם זאת חשוב לשים לב ליכולת ההחזר החודשית שלכם ולוודא שהתשלום החדש אכן הולם ולא "גדול עליכם". הלוואה שאינה מתאימה ליכולת ההחזר עלולה להקשות עליכם.
אפשרויות מימון למתמודדים עם חובות מעיקים
אם ישנם חובות מעיקים, הלוואה למוגבלים בבנק זו אחת האפשרויות העומדות בפני מי שנקלע לקשיים.
גופים פיננסיים שונים נותנים הלוואות למצב כזה, לרוב בריבית גבוהה יותר מזו של הבנק אך לא תמיד.
במקרים מסוימים, משכנתא יכולה להוות פתרון, במידה ויש לכם נכס שניתן לשעבד כבטוחה.
צעדים מועילים לפני שלוקחים עוד הלוואה
לפני שלוקחים הלוואה לסגירת חובות או משכנתא לפושטי רגל חשוב להיערך נכון. השלב הראשון הוא להבין היטב את כל החובות הקיימים שלכם. בדקו מהו סכום החוב המקורי וזה הנוכחי. שימו לב לשיעורי הריבית, לתנאי התשלום והבינו למי אתם חייבים את הכסף (לאיזה בנק או נושה אחר).
במסגרת ההיערכות המקדימה כדאי לוודא שיש לכם את כל המסמכים הרלוונטיים. כך למשל חוזי הלוואות, מכתבי התראה ומסמכי הוצאה לפועל. במקביל חשוב ליצור קשר עם הנושים ולבדוק אפשרות להסדר חוב נוח יותר, למשל על ידי פריסת תשלומים או הפחתת ריביות. לעתים נושים יעדיפו הסדר מולכם במקום הליכים משפטיים ארוכים.
במקביל, ערכו תחשיב מפורט של ההכנסות וההוצאות החודשיות שלכם. כך תדעו מראש שתוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה החדשה. חשוב שיהיה לכם תקציב הגיוני, עם מרווח ביטחון להוצאות בלתי צפויות כך שלא תיכנסו ל"בור" כלכלי בהמשך. לעיתים יעזור לכם אם במקביל תוכלו להגדיל את ההכנסה שלכם או לערוך צמצום בהוצאות. לרוב שילוב של מספר פתרונות יחד עשוי להיות יעיל יותר מאשר רק לקחת הלוואה ולא לעשות שום דבר נוסף.
תוכנית פעולה מחושבת תעזור לכם
סגירת חובות באמצעות הלוואה יכולה להיות חלק מהפתרון. חשוב לבנות תוכנית כלכלית שתמנע מכם להיכנס לחובות כבדים מדי בהמשך.
ניהול תקציב קפדני, הקמת חיסכון להוצאות לא צפויות, חשיבה מחדש על הוצאות עתידיות, כל זה יכול לעזור. כך תצליחו לאזן את עצמכם, בהתנהלות כלכלית נבונה.
