קבלת סירוב לבקשת משכנתא זו חוויה לא נעימה, מתסכלת ומאכזבת. במיוחד קשה לקבל את העובדה הזאת, כאשר חלום הדירה נראה קרוב מתמיד. אולם חשוב לדעת שסירוב אינו בהכרח סוף הדרך וישנן מספר אפשרויות להתמודדות עם המצב.
איך להתמודד עם הדחייה, מהן החלופות הקיימות – כל מה שצריך לדעת על מציאת פתרונות מתאימים.
הסיבות הנפוצות לסירוב משכנתא
תחילה נסביר כי מסורבי משכנתא מקבלים סירוב מסיבות שונות. סיבה מרכזית לכך היא הכנסה לא מספקת.
הסירוב למשכנתא יכול לנבוע מסיבות כמו היסטוריית אשראי בעייתית או קיומם של חובות קיימים שטרם הוסדרו. הסירוב עשוי להיות תוצאה של גיל מבוגר יחסית, העדר ביטחונות מספקים או אי עמידה בקריטריונים נוספים של הבנק למתן הלוואות.
גם קיום תיקי הוצאה לפועל פתוחים או היסטוריה של חשבונות מוגבלים יכולים להוביל לסירוב במתן משכנתא.
הבנקים בוחנים מספר פרמטרים בבדיקת בקשת משכנתא
למשל, הם מתייחסים ליחס החזר לעומת ההכנסה, יציבות תעסוקתית במקומות עבודה קבועים (או יציבות בעסק עצמאי), נתונים כלכליים המעידים על התנהלות פיננסית (כמו שיקים חוזרים, אי פירעון הלוואות קודמות).
בדרך למציאת פתרון מומלץ לבקש מהבנק הסבר לגבי סיבת הדחייה וזאת – כדי לטפל בבעיה באופן המתאים.
אפשרויות וחלופות למסורבי משכנתא שכדאי להכיר
גופים חוץ בנקאיים
אחת האפשרויות העומדות בפני מי שנדחה על ידי הבנקים המסחריים היא להשיג משכנתא חוץ בנקאית למסורבים. גופים חוץ בנקאיים עשויים להיות גמישים יותר במתן משכנתא, אך יתכן כי הריבית תהיה קצת גבוהה יותר.
היו ערים לתנאים של הלוואות במסלול זה, שיכול להתאים במידה ומדובר בגוף מימון מורשה ואמין. אפשר גם לבדוק אפשרות של שילוב בין מקורות מימון.
שיפור התנהלות פיננסית
גם איחוד הלוואות למסורבים יכול להוות פתרון הולם. פתרון זאת עשוי לסייע בשיפור "כרטיס הביקור" הפיננסי שלכם.
איחוד מספר הלוואות קטנות להלוואה אחת גדולה יכול להקטין את ההחזר החודשי וכך לשפר את יכולת ההחזר שלכם בעיני הבנק.
פתרון זה גם מסייע בארגון מחדש של החובות ויצירת בהירות ויציבות גם יחד.
צעדים שניתן לבצע להגדלת הסיכוי לקבלת משכנתא או פתרון אשראי אחר
כדי להגדיל את הסיכוי לקבל משכנתא או אשראי מסוג אחר תוכלו לפעול בכמה כיוונים.
ראשית, סגירת חובות קיימים או צמצום החזר חודשי על ידי איחוד הלוואות.
עוד דבר שיכול לעזור הוא הגדלת ההכנסה החודשית. כל צעד בדרך לשיפור היסטוריית האשראי שלכם מאוד יעזור.
מומלץ גם לבדוק אפשרות של צירוף ערבים או הגדלת ההון העצמי. ניהול תקציב מסודר יכול לשפר משמעותית את הסיכויים לאישור אשראי לרכישת נכס.
אגב, אפשר להתייעץ עם יועץ פיננסי ויועץ אשראי מקצועי. ביכולתו לסייע בבניית תוכנית פעולה שמתאימה עבורכם. היועץ יכול לעזור באיתור מסלולי מימון חלופיים וגם בניהול משא ומתן מול הבנקים.
