משכנתא למסורבים מתייחסת למצבים שבהם אנשים פנו לערוצים הרגילים למשכנתא וחוו סירוב. זו לא מציאות פשוטה לקבל אותה, לרוב, כי זו סגירת דלת בפני האפשרות לרכישת דירה. לפעמים בכלל לא מדובר על סיבה מוצדקת. אז למה הבנק יכול לסרב לתת משכנתא? זו יכולה להיות בעיה עם היסטוריית האשראי, אלו יכולות להיות הרבה הלוואות פתוחות או חובות שלא הוסדרו. עם זאת, כדאי שתדעו – הסירוב של הבנק לא אומר שאין לכם שום דרך לרכוש דירה.
יש לא מעט אפשרויות להגשים את חלום הבית. אם הבנק סירב לכם, אתם יכולים לבחון עוד אפשרויות ויש עוד פתרונות. האם ידעתם שפעמים רבות מספיק שאתם מכניסים לתמונה יועץ מקצועי וכל התמונה משתנה? לפעמים, כאשר אתם פונים לעזרה מקצועית אתם מקבלים כלים שמסייעים לכם לשנות את התוצאה. מנגד, אם מסורבים לא מקבלים הכוונה, הם עלולים להיתקל במכשולים נוספים ולהתקשות לאורך תקופה.
אם הבנק סירב לכם, עליכם לבחון לעומק את מצבכם. כאשר אתם עורכים בדיקה מעמיקה, אתם יכולים למצוא את המקומות לשיפור. לפעמים די בשינוי קטן כדי לשפר את הסיכוי לקבל משכנתא. תתפלאו לגלות כמה ליווי מקצועי יכול לשנות לגמרי את כל התמונה. אז איך בדיוק יועץ משכנתאות יכול לסייע לכם להתמודד עם המצב? אילו פתרונות הוא יכול לספק לכם? הכנו לכם את כל המידע שאתם צריכים.
יועץ משכנתא למסורבים
יועץ משכנתא למסורבים הוא בעל מקצוע שמתמחה בהתאמת הלוואות ללקוחות במצבים פיננסיים שונים. עבור אנשים שמסורבים למשכנתא, יועץ מוסמך יכול להיות אותו גורם שיספק פתרונות מותאמים אישית. פעמים רבות, יועץ משכנתא מציע תוכניות משכנתא שונות מבנקים, כל אחת עם תנאים גמישים המתאימים למצב הספציפי של הלקוח. יועץ יכול לעזור למפות את כל האפשרויות הקיימות. הוא יכול גם לייעץ כיצד לנהל את הבקשה בצורה הטובה ביותר. בנוסף, יועץ יכול לבדוק אם ישנם פתרונות חוץ בנקאיים שמתאימים יותר למצב הכלכלי של הלקוח.
יחד עם זאת, יועץ משכנתא לא רק מתמקד בהשגת ההלוואה. הוא גם עוזר ללקוח להבין את כל התהליך, התנאים והסיכונים הכרוכים בלקיחת ההלוואה. לעיתים קרובות, היועץ פועל מול הבנקים או חברות ביטוח כדי להשיג תנאים טובים יותר עבור הלקוח. הוא גם יכול לייעץ כיצד להתמודד עם בעיות שנגרמו בעבר, כמו בעיות בדירוג האשראי. לפעמים הוא גם מציע פתרונות של מימון משלים, למשל הלוואות גישור או פתרונות בנקאיים פחות מוכרים.
בסופו של דבר, יועץ משכנתאות מנוסה יכול ממש להפוך את כל התמונה. ממצב שבו לא הסכימו לדבר אתכם בכלל על משכנתא, אתם יכולים לחתור אליה. אולי תצטרכו להתאמץ מעט, לעשות שינויים או לשנות את קו המחשבה שלכם. אך המטרה היא אחת – לקבל משכנתא שתאפשר לכם לרכוש את הנכס שלכם. התייעצות יכולה להיות ההבדל בין הצלחה לכישלון במקרים האלו וכן – זה תקף גם למסורבים.
ייעוץ משכנתא למסורבים
ייעוץ משכנתא למסורבים ניתן אמנם לאנשים שהבנק סירב לתת להם משכנתא. אך אותו סירוב הוא ממש לא סוף הדרך מבחינתם, קיימות עוד אפשרויות. מי שנמצא במצב כזה צריך לדעת שישנם פתרונות יעילים שניתן למצוא על ידי פנייה למומחים בתחום. ייעוץ משכנתא למסורבים הוא צעד עבור אלו שמרגישים שהתהליך חסום בפניהם. באמצעות ייעוץ מקצועי, ניתן למצוא את הדרך להקל על התנאים שהבנק מציב.
יועץ מנוסה יכול לייעץ על פעולות שיכולות לשפר את סיכויי האישור. הייעוץ כולל עזרה בהבנת המצב הפיננסי, וגם עוזר למפות את האפשרויות השונות. לדוגמה שיפור דירוג האשראי, טיפול בהלוואות קודמות והתמודדות עם בעיות שהיו בעבר. לפעמים יש צורך להיעזר בחברות המתמחות בהלוואות משכנתא חוץ בנקאיות. והייעוץ הוא הדרך למצוא את הדרכים הגמישות להתמודד עם שלל האתגרים שהובילו לסירוב מלכתחילה. לפעמים גם יש צורך לנקוט בצעדים משפטיים שונים כדי לשפר את סיכויי ההלוואה.
אבל הדבר החשוב ביותר שהייעוץ הזה נותן לכם הוא הימנעות מטעויות. כשאתם טועים בשלבים כל כך רגישים, אתם עלולים לשלם ביוקר. לדוגמה, טעות אחת יכולה להיות התקשרות בהסכם מחייב שכלל לא מתאים למצב הכלכלי שלכם. במצב כזה אתם עלולים למצוא את עצמכם בהסתבכות כלכלית מורכבת שתחמיר את מצבכם הכלכלי. בסופו של דבר, תהליך הייעוץ אמור לסייע לכם להבין איך אפשר להמשיך הלאה ולהגשים את החלום לבית.
משכנתא למסורבים בבנק
משכנתא למסורבים בבנק יכולה להינתן גם אם קיבלתם כמה וכמה סירובים. למשל, אם סרבו לכם בעבר בגלל דירוג אשראי נמוך, זה לא אומר שיסרבו לכם שוב. יכול להיות מצב בו אנשים במהלך השנים שיפרו משמעותית את דירוג האשראי שלהם. מסיבה זו יש לבחון כל מקרה באופן פרטני תוך בחינת היסטוריית האשראי. כמו כן, מומלץ להציג תוכניות שיפור כלכליות או דרכים להסדרת החובות הישנים. הדבר יכול לסייע רבות לשפר את סיכויי האישור.
הדרך המומלצת היא לבחון עם יועץ משכנתא את הצעדים שיש לנקוט כדי לשפר את הסיכוי לאישור. בין היתר יש להתעקש על בחינה מחדש של הסיבות לדחייה. לפעמים הצעד הנכון הוא לבקש עזרה ממומחים שיכולים להגיש בקשות מתוקנות או להגיש בקשות לבנקים שונים, תוך שיפור המצב הפיננסי של הלקוח. בסופו של דבר, יש מקרים בהם המצב הכלכלי משתפר בצורה כזו שהבנק מוכן לתת הזדמנות שנייה. רוצים לשמוע עוד על ההליך? מחפשים ליווי מקצועי? מוזמנים לדבר אתנו, נשמח להסביר לכם עוד.
מסורבי משכנתא
עומדים לרכוש נכס ורוצים לקחת משכנתא אך קיבלתם סירוב מהבנק?
אל דאגה- יש פתרון!
במקרים רבים ניתן להפוך את התמונה השלילית לחיובית, ולקבל את אישור הבנק להלוואה או לקבל משכנתא ממקורות חוץ בנקאים.
מהן הסיבות לקבלת סירוב לבקשת המשכנתא מהבנק?
הבנקים בוחנים את מצבו הפיננסי של הלקוח וכן את הנכס שעתיד לשמש כבטוחה להלוואה כדי להבטיח את עצמם מפני מצב בו הלווה לא יוכל עמוד החזר המשכנתא.
הסיבות העיקרית להחלטה לסרב לתת משכנתא הן:
- הון עצמי נמוך ביחס לשווי העסקה
- כושר השתכרות נמוך
- היסטוריית אשראי בעייתית – דירוג BDI שלילי בשל חריגה ממסגרת האשראי, חזרת צ'קים מסיבה של חוסר כיסוי, חשבון מוגבל, עיקולים, פשיטת רגל, כינוס נכסים, הליכי הוצאה לפועל נוספים ותביעות – בהווה או בעבר.
- הערכת שמאי נמוכה ממחיר הנכס בחוזה המכר
- בעיה משפטית בנכס המשמש כבטוחה
- למשכנתא נוספת על נכס קיים – פיגורים בתשלום בהחזרי המשכנתא הקיימת
מהו דירוג BDI?
חברת BDI אוספת מידע על התנהלותם הפיננסית של כל אזרחי המדינה הבוגרים, ממספר מקורות לרבות בנקים, חברות אשראי ולשכת ההוצאה לפועל, ובהתאם לכך נותנת לכל אזרח ציון אשראי המכונה דירוג BDI ונע על הסקאלה שבין 300-850.
לדירוג זה השפעה משמעותית החלטותיהם של גופים פיננסיים האם לתת ללקוח אשראי ובאילו תנאים. ככל שציון הדירוג גבוה יותר, כך גדל הסיכוי לקבלת אישור להלוואה ולקבל הלוואה בתנאי טובים יותר.
אירועי האשראי המופיעים במאגרי BDI נמחקים לאחר תקופה של 5-7 שנים, כך שבמידה ודירוג האשראי שלכם נמוך, שיפור התנהלות האשראי שלכם והקפדה על עמידה בתשלומים ובהחזרי הלוואות, עשויה לשפר לאורך זמן את סיכוייכם לקבל משכנתא.
מה ניתן לעשות כאשר הבנק מסרב לאשר משכנתא?
אם קיבלתם סירוב למשכנתא מהבנק, מומלץ לפנות מיד לעזרת יועץ משכנתא בעל ניסיון והתמחות בסיוע למסורבי משכנתא, ובשום אופן אין לפנות לבנקים נוספים על מנת שלא להחמיר את הבעיה.
חשוב להבין שקל יותר למנוע מראש קבלת תשובה שלילית, מאשר לשנות את החלטת הבנק. לכן, לאחר קבלת סירוב מבנק אחד, יועץ משכנתא מקצועי יוכל להעריך, על סמך ניסוח תשובת הבנק, האם יש לכם סיכוי לקבל משכנתא מבנק אחר. בנוסף, ידע כיצד להציג את הבקשה באופן שישפר משמעותית את סיכוייכם לקבל תשובה חיובית.
מה כולל יעוץ למסורבי משכנתא?
כבעלי ניסיון רב בייעוץ למסורבי משכנתא, נלווה אתכם וננחה אתכם כיצד להתנהל מעתה במישור הפיננסי על מנת לשפר את דירוג האשראי שלכם. בנוסף ננחה כיצד לגרום לבנק לתת בכם אמון ולאשר לכם את קבלת המשכנתא.
כמו כן, במידה ונעריך שלא תוכלו לקבל משכנתא מהבנקים בתקופה הקרובה.
