עומדים לרכוש נכס ורוצים לקחת משכנתא אך קיבלתם סירוב מהבנק?
אל דאגה- יש פתרון!
במקרים רבים ניתן להפוך את התמונה השלילית לחיובית, ולקבל את אישור הבנק להלוואה או לקבל משכנתא ממקורות חוץ בנקאים.
מהן הסיבות לקבלת סירוב לבקשת המשכנתא מהבנק?
הבנקים בוחנים את מצבו הפיננסי של הלקוח וכן את הנכס שעתיד לשמש כבטוחה להלוואה כדי להבטיח את עצמם מפני מצב בו הלווה לא יוכל עמוד החזר המשכנתא.
הסיבות העיקרית להחלטה לסרב לתת משכנתא הן:
- הון עצמי נמוך ביחס לשווי העסקה
- כושר השתכרות נמוך
- היסטוריית אשראי בעייתית – דירוג BDI שלילי בשל חריגה ממסגרת האשראי, חזרת צ'קים מסיבה של חוסר כיסוי, חשבון מוגבל, עיקולים, פשיטת רגל, כינוס נכסים, הליכי הוצאה לפועל נוספים ותביעות – בהווה או בעבר.
- הערכת שמאי נמוכה ממחיר הנכס בחוזה המכר
- בעיה משפטית בנכס המשמש כבטוחה
- למשכנתא נוספת על נכס קיים – פיגורים בתשלום בהחזרי המשכנתא הקיימת
מהו דירוג BDI?
חברת BDI אוספת מידע על התנהלותם הפיננסית של כל אזרחי המדינה הבוגרים, ממספר מקורות לרבות בנקים, חברות אשראי ולשכת ההוצאה לפועל, ובהתאם לכך נותנת לכל אזרח ציון אשראי המכונה דירוג BDI ונע על הסקאלה שבין 300-850.
לדירוג זה השפעה משמעותית החלטותיהם של גופים פיננסיים האם לתת ללקוח אשראי ובאילו תנאים. ככל שציון הדירוג גבוה יותר, כך גדל הסיכוי לקבלת אישור להלוואה ולקבל הלוואה בתנאי טובים יותר.
אירועי האשראי המופיעים במאגרי BDI נמחקים לאחר תקופה של 5-7 שנים, כך שבמידה ודירוג האשראי שלכם נמוך, שיפור התנהלות האשראי שלכם והקפדה על עמידה בתשלומים ובהחזרי הלוואות, עשויה לשפר לאורך זמן את סיכוייכם לקבל משכנתא.
מה ניתן לעשות כאשר הבנק מסרב לאשר משכנתא?
אם קיבלתם סירוב למשכנתא מהבנק, מומלץ לפנות מיד לעזרת יועץ משכנתא בעל ניסיון והתמחות בסיוע למסורבי משכנתא, ובשום אופן אין לפנות לבנקים נוספים על מנת שלא להחמיר את הבעיה.
חשוב להבין שקל יותר למנוע מראש קבלת תשובה שלילית, מאשר לשנות את החלטת הבנק. לכן, לאחר קבלת סירוב מבנק אחד, יועץ משכנתא מקצועי יוכל להעריך, על סמך ניסוח תשובת הבנק, האם יש לכם סיכוי לקבל משכנתא מבנק אחר. בנוסף, ידע כיצד להציג את הבקשה באופן שישפר משמעותית את סיכוייכם לקבל תשובה חיובית.
מה כולל יעוץ למסורבי משכנתא?
כבעלי ניסיון רב בייעוץ למסורבי משכנתא, נלווה אתכם וננחה אתכם כיצד להתנהל מעתה במישור הפיננסי על מנת לשפר את דירוג האשראי שלכם. בנוסף ננחה כיצד לגרום לבנק לתת בכם אמון ולאשר לכם את קבלת המשכנתא.
כמו כן, במידה ונעריך שלא תוכלו לקבל משכנתא מהבנקים בתקופה הקרובה.
