בדיקת BDI
בדיקת BDI היא כלי משמעותי להבנת מצב האשראי של כל אדם או עסק. פעם, אם בנק או גוף פיננסי רצה לדעת מהו מוסר התשלומים של אדם, הוא היה צריך להסתמך על הבטחות. כיום המידע שנאסף במסגרת בדיקה זו כולל את כל היסטוריית האשראי של אנשים. הוא כולל תשלומים שלא כובדו, צ'קים חוזרים, התחייבויות שוטפות ועוד. הנתונים נאספים ממספר מקורות – בנקים, גופי מימון, חברות אשראי וספקים. מטרת הבדיקה היא להציג תמונה עדכנית ומהימנה של ההתנהלות הפיננסית. זו לא רק בדיקה טכנית, מדובר בכלי משמעותי בקבלת החלטות.
בפועל, בדיקת BDI יכולה להשפיע על קבלת אשראי, אישור משכנתאות, קבלת אשראי לעסקים ועוד. עסקים ואנשים פרטיים מוצאים את עצמם פעמים רבות מופתעים מהתוכן שמופיע בדוח. דווקא בגלל זה, חשוב להכיר את המידע מראש ולהתכונן. עסקים שמתכננים לצמוח או לקבל מימון – חייבים לדעת איפה הם עומדים מבחינת דירוג. גם טעויות יכולות להופיע בדו"ח, ולעיתים קרובות יש אפשרות לתקן אותן. זה גם הרבה יותר פשוט ממה שאתם חושבים.
מעבר לנתונים הברורים, בדיקת BDI מספקת גם תובנות עקיפות על התנהלות כללית. מועד תשלום חשבונות, דפוסי החזר הלוואות, ורמות עומס פיננסי כולם מצטיירים מתוך הנתונים. כשמביטים עליהם בפרספקטיבה רחבה, אפשר לזהות דפוסים חוזרים ואפילו להעריך סיכון עתידי. כך הופכת הבדיקה לכלי ניהולי – לא רק לדוח טכני. כך גם יכולים גופים שונים להחליט האם הם מעניקים לכם הלוואה או לא.
בדיקת BDI בנק ישראל
בדיקת BDI בנק ישראל היא בדיקה של אדם צריך לבצע אחת לכמה זמן. בנק ישראל אחראי על מערכת נתוני האשראי הלאומית, שמרכזת מידע מקיף על התנהלות כלכלית. מדובר במאגר המכיל פרטים על כל לקוח שקיבל אשראי מגוף מפוקח. המידע כולל הלוואות, יתרות פתוחות, פיגורים והיסטוריית תשלומים. הנתונים נשלחים למערכת על ידי הגופים המממנים ונשמרים לפרקי זמן שונים, לפי החוק. לפעמים זה משרת אתכם לטובה ולפעמים דווקא להפך, במיוחד אם חוויתם תקופה כלכלית פחות טובה.
בדיקת BDI כוללת גם מידע המופק מתוך מאגר זה. הנתונים עצמם לא כוללים פרשנות – הם עובדתיים בלבד. לכן, לא תמיד ברור מה משמעות כל פרט, ואיך הוא משפיע על דירוג או על קבלת החלטות בעתיד. אנחנו מסייעים ללקוחות לקרוא את הדוח ולהבין את המשמעויות העמוקות מאחוריו. חשוב להבין שהדוח עשוי לכלול נתונים ישנים, טעויות או עדכונים חסרים – כולם משפיעים. החדשות הטובות הן גם שניתן לתקן את הנתונים בדוח במקרים רבים.
עוד דבר שכדאי לדעת הוא שמאגר נתוני האשראי לא כולל רק תשלומים אלא גם מגמות כלכליות. למשל, שימוש גבוה במסגרות אשראי, נטילת הלוואות חוזרות, או ירידה קבועה ביתרות. כל אחד מאלה עשוי להיתפס אחרת בעיני גופים פיננסיים. ההשפעה יכולה לבוא לידי ביטוי בהחלטות עתידיות, גם אם בשטח הכל מתנהל כשורה. ההבנה המעמיקה חשובה לא פחות מהנתונים עצמם.
בדיקת דירוג BDI
בדיקת דירוג BDI מהווה את אחד המדדים החשובים בקבלת החלטות פיננסיות כיום. מדובר בציון שמדרג את הסיכון הכרוך באדם או עסק מבחינת עמידה בהתחייבויות. זאת אומרת, זה המדד שיגרום לגופים שונים להחליט לכאן או לכאן לגביכם. בנק יכול להחליט האם לתת או לא לתת הלוואה בהסתמך על הנתונים הללו. הדירוג מחושב על פי פרמטרים כמו עמידה בתשלומים, מספר הלוואות פתוחות, חובות, מסגרות אשראי מנוצלות ועוד. הדירוג הוא לא דבר יציב – הוא משתנה עם ההתנהלות בפועל.
אנשים רבים לא יודעים מה משפיע על הדירוג או איך אפשר לשפר אותו. כאן בדיוק נכנסת החשיבות של ייעוץ מקצועי. אנחנו לא מסתפקים בהצגת הציון – אנחנו מנתחים את הגורמים המשפיעים עליו ומסייעים ללקוח להבין מה דרוש לשינוי. פעמים רבות ניתן לשפר את הדירוג בתוך חודשים, בעזרת מהלכים ממוקדים כמו סגירת התחייבויות מסוימות או ניהול שוטף חכם יותר.
הדירוג משפיע גם על תחומים שלא קשורים ישירות לאשראי. למשל, חברות ביטוח, שותפים פוטנציאליים ואפילו בעלי נכסים עשויים להתייחס אליו. מדובר במדד שמשפיע בעקיפין גם על תדמית כלכלית. לכן, חשוב להכיר את הציון, להבין מה עומד מאחוריו ולשקול את המשמעויות הרחבות שלו. לא מדובר רק בנתון טכני, אלא באינדיקציה שיכולה להשפיע על מהלכים עתידיים רבים.
מה זה בדיקת BDI
מה זה בדיקת BDI יצא לכם לשאול? זו בדיקה של תמונת המצב הכלכלי שלכם. מדובר בדוח שמאגד מידע ממגוון מקורות, כולל בנקים, גופים פיננסיים, חברות אשראי, ספקים ורשויות. הנתונים נאספים לפי חוקים ותקנות, ונשמרים לאורך זמן מסוים בהתאם לרגישותם. כל פרט שנרשם במאגר נבדק בקפידה על ידי הגופים המוסמכים לפני שהוא נמסר לגורמים חיצוניים. המטרה של בדיקה כזו היא להעניק תמונה רחבה ומדויקת של ההתנהלות הפיננסית, באופן אישי וגם ברמה העסקית.
בעזרת ניתוח מקצועי של הדוח ניתן להבין את הכשלים והחוזקות ולגבש תוכנית פעולה מותאמת. למשל, עיכובים בתשלומים עשויים להצביע על קושי ניהולי, אך גם על כשל בתיאום עם ספקים או גופים פיננסיים. ומה אנחנו ממליצים? תמיד לבצע את הבדיקה באופן תקופתי – כך אפשר לעקוב אחרי שינויים ולהגיב בזמן אם יש צורך. תזכרו שלא כל מי שמופיע בדוח נמצא במצב בעייתי, אך כל אחד צריך לדעת מה מופיע בשמו. רוצים לדעת כיצד נראה הדוח שלכם ומה זה אומר לגביכם? מוזמנים ליצור איתנו קשר, ונשמח לעמוד לרשותכם.
שיחת ייעוץ
בשלב הראשון, נקיים פגישת ייעוץ אישית ומעמיקה בה נכיר אתכם, נבין את הצרכים הפיננסיים שלכם, ונסקור את האפשרויות הקיימות. נבחן את מצבכם הכלכלי, כולל הכנסות, הוצאות והתחייבויות קיימות, ונאפיין את המטרות והיעדים שלכם.
בניית תמהיל
לאחר הבנת הצרכים והיעדים שלכם, נבנה תמהיל הלוואה מותאם אישית שיכלול את סוגי ההלוואות המתאימות, גובה ההחזר החודשי, והריביות הטובות ביותר עבורכם. נבחן אפשרויות לשיפור תנאי ההלוואות הקיימות ונציע דרכים להוזלת העלויות.
התמחרות מול הבנקים
לאחר אישורכם, נבצע את כל תהליך הגשת הבקשה עבורכם ונלווה אתכם מול הבנקים והמוסדות הפיננסיים השונים. נדאג לקבל עבורכם את התנאים הטובים ביותר ולוודא שכל הדרישות הפיננסיות מסודרות ומאושרות.
סגירת תנאי הלוואה
בשלב זה, נלווה אתכם במהלך החתימה על תנאי ההלוואה והמשכנתא, נוודא שכל המסמכים מאורגנים ונבחן כל סעיף על מנת להבטיח שקיפות ותנאים הוגנים. נענה על כל שאלה שלכם ונלווה אתכם עד לסיום התהליך.
מעקב מתמשך
גם לאחר קבלת ההלוואה, אנו ממשיכים ללוות אתכם ולספק תמיכה מתמשכת. נבצע מעקב שוטף על תנאי ההלוואה ונעדכן אתכם במקרה של שינויים בשוק, הצעות לשיפור, או אפשרויות למיחזור ולהקטנת עלויות ההחזרים.
“ביצעתי תהליך מחזור משכנתא ב עזרת הגברת מיטל רבין וחברת חוסן, אני רוצה להודות למיטל על הטיפול המדהים והעבודה הנעימה בשיתוף
פעולה מלא ומקצועי. מחזור המשכנתא אצל חברת חוסן הינו בעל חסכון משמעותי ויעיל כלכלית.
אני ממליץ בחום לאנשים לעבוד עם חברת חוסן לבצע תהליכים כאלה, הן באופן אישי והן באופן מסחרי ומ קצועי לחסכון בחברתכם.”
“אומנם אני גרושה ומפרנסת יחידה, אך מרוויחה מספיק טוב כדי לחיות טוב… טוב מידי לטעמי…. השתגעתי עם ההוצאות ולא הייתי מחושבת בכלל, הבנק תמיד אישר חריגות או הלוואות נוספות, חברות האשראי נתנו לי אשראי ללא הגבלה וכמובן…הלוואות ללא היכר. עד ש….הגיע היום שבו מצאתי את עצמי בלי שקל בחשבון, כולם פתאום סגרו בפניי את הדלתות ומצאתי את עצמי פשוט חסרת אונים, מרוויחה משכורת כמו 3 גברים ואין לי שקל להוציא מהבנק. חסמו אותי מכל כיוון ובאמת שלא ראיתי דרך לצאת מזה, עד ש… הגיעה אליי מלאכית קטנה בשם מיטל רבין, שדרך פייסבוק היא קפצה לי בכלל… רק מהשיחה הראשונית איתה הבנתי שאני בידיים טובות. מיטל הצליחה להשיג לי את הסכום הנדרש כדי לצאת מכל הברוך שנכנסתי אליו, ומיטל הצליחה לתת לי אוויר לנשימה. מעבר להיותה מקצוענית בתחומה, מיטל היא אישה חזקה, אמינה, שמגלה אמפתיה לכל סיפור. אין לי מילים להודות ולשבח אותה. אז לך, מיטל היקרה, תודה רבה. ולמי שקורא ומזדהה…. תרימו לה שיחה, השיחה הראשונה ללא עלות!”
“אין דברים כאלה לא תמצאו יחס אישי ושירות כזה בשום מקום בארץ ובנוסף מהירות התהליך תוך ימים ספורים קבלתי את ההלוואה ממצב שהבנקים לא הסכימו להלוואת תהליך לא פשוט בכלל ומיטל הפכה אותו פשוט למשהו שלא יכולתי לדמיין אפילו לפני שנכנסתי לתהליך ממליץ בחום לכל אחד שצריך ובוחר לקחת הלוואה מיטל תעשה בשבילכם הכל כל מה שצריך כדי שהתהליך יהיה כמה שיותר משתלם ומהיר עבורכם . (כל התהליך ביטוחים שירותי עורכי דין בירור מקור הלוואה הכי משתלם לכל אחד מבחינה אישית מיטל תלך איתכם עד הסוף בכל התהליך בכדי שתגיעו לתנאים הטובים ביותר בזמן הקצר ביותר) שירות יוצא דופן ללא ספק.”
“תודה מיטל את מקסימה אין עלייך תודה רבה מעריך מאוד. ממליץ בחום לעשות עם מיטל מחוסן פיננסי תהליך של הלוואת משכנתא מקצועית ואמינה.|
“שירות יוצא דופן ללא ספק . בתודה ענקית על השירות של מיטל רבין חוסן פיננסי.”
“אני רוצה להגיד כאן לכל מי שצריך והחליט מהסיבות שלו שהוא רוצה לקחת הלוואה אני עברתי את התהליך הזה בעצמי ממש לאחרונה ואני רוצה לומר בשתי מילים מיטל רבין.”
“קודם כל אני רוצה להתחיל בתודה ענקית למיטל על כך שעזרה לי בכל תהליך הלוואת המשכנתא יחד עם יחס אישי חם ואוהב מקצועיות פנומנלית ברמות שהיא אפשר לתאר מהירות התהליך מקצועיות התהלך השירות עצמו מעל ומעבר לכל דמיון.”
“למיטל היקרה שלי הגעתי אליך דרך פרסום בפייסבוק כאשר הייתי במצב כלכלי קשה וחוסר יכולת איך להתנהל והרמת את ראשי מעל המים! היית קשובה אלי וצרכי לאורך כל הדרך בסבלנות אין קיץ, אכפתיות , מקצועיות ותמיד בחיוך ענק 😍 אני רוצה להודות לך מעומק הלב על השינוי שחוללת בחיי ושהחזרת אותי למסלול כלכלי יציב ושפוי תמשיכי בפועלך המבורך ! אוהבת ומוקירה.”
חוסן פיננסי הוקם על ידי מיטל רבין, יועצת אשראי ומשכנתאות בעלת ניסיון רב, במטרה לספק ללקוחות את התנאים הטובים ביותר בשוק.
