ריבית משכנתא ממוצעת
ריבית משכנתא ממוצעת היא מדד חשוב לכל מי שנמצא בתהליך קבלת משכנתא. מדובר בפרמטר המשקף את מגמות השוק ואת עלות המימון כפי שהיא נמדדת בפועל בקרב לוקחי המשכנתאות. יש להבין שהריבית הממוצעת היא לא בגדר המלצה, אפשר לומר שזו נקודת ייחוס שמסייעת להעריך אם הצעה מסוימת היא גבוהה או נמוכה יחסית. אנחנו עוקבים אחרי הנתון הזה באופן רציף, כדי ללוות את לקוחותינו מתוך תכנון מדויק ולא מתוך השערות. המעקב אחרי הריבית הממוצעת מאפשר לנו לזהות מגמות מתפתחות בשוק לפני שהן הופכות גלויות לציבור הרחב.
ריבית המשכנתא משתנה כל הזמן בהתאם למצב המשק, לריבית בנק ישראל ולמדיניות הבנקים. לכן, גם כאשר לקוח מקבל אישור עקרוני בריבית מסוימת, יכול להיות שלאחר כמה ימים ההצעה כבר תראה אחרת. המעקב אחרי הריבית הממוצעת נותן לנו יתרון בבניית תיקי משכנתא מותאמים לרוח התקופה ולרמת הסיכון של הלקוח. למשל, בתקופות של עליית ריבית, יש חשיבות רבה לשלב מסלולים קבועים. לעומת זאת, בתקופות של יציבות או ירידת ריבית ניתן לשקול מסלולים משתנים.
ריבית משכנתא ממוצעת מושפעת גם מסוגי הריביות שנבחרו – פריים, קבועה, משתנה, צמודה. לכן, אנחנו מקפידים לבחון לא רק את הריבית הכוללת, אנחנו בוחנים את המבנה הפנימי של המסלולים, ומשקללים מה באמת משתלם לאורך זמן. במקרים רבים, דווקא תמהיל מאוזן בין מסלולים שונים מאפשר ניהול סיכונים חכם לאורך חיי ההלוואות. הנתונים היבשים לא מספקים את התמונה המלאה, לכן הריבית הממוצעת היא נקודת מוצא, אך לא תחליף לייעוץ מקצועי ומותאם אישית.
ריבית משכנתא פריים ממוצעת
ריבית משכנתא פריים ממוצעת משקפת את אחת האפשרויות המרכזיות שישראלים בוחרים בהן. ריבית זו מושפעת ישירות מריבית בנק ישראל, כאשר ריבית בנק ישראל עולה, גם ריבית הפריים עולה מיד לאחר מכן, ולהיפך. מדובר במסלול שמתאים למי שמוכן לקחת סיכון בתמורה לריבית התחלתית נמוכה יחסית. המעקב אחר הריבית הממוצעת במסלול זה חשוב מאוד, הוא מספק תמונה ברורה על השינויים בפועל.
כאשר אנחנו בונים תיק משכנתא, אנחנו מתייחסים לריבית הפריים הממוצעת כאל בסיס לבחינת כדאיות השילוב במסלול. פעמים רבות מדובר במסלול עם פוטנציאל לחיסכון, אך יש להביא בחשבון שהריבית יכולה לעלות בעתיד ולהשפיע על ההחזר החודשי. לכן אנחנו בודקים לא רק את התנאים בהווה, נבדוק גם את תרחישי השינוי האפשריים בעתיד. אנחנו משתמשים במודלים שמאפשרים ללקוח להבין מה יקרה להחזר אם הריבית תעלה באחוז, שניים או יותר.
נתון הריבית הממוצעת בפריים מתפרסם אחת לחודש, והוא נמדד על פי המשכנתאות שנלקחו בפועל. זהו כלי עבודה שמאפשר לנו לאמוד האם התנאים המוצעים כיום הם סבירים או חריגים. מעבר לכך, יש לקוחות שמבקשים להצמיד חלק גדול מהמשכנתא לפריים – אך הדבר דורש בחינה מקצועית של רמת החשיפה הכוללת לתנודתיות. אנחנו בודקים את יכולת ההחזר של הלקוח גם בתרחישי קיצון, ומסבירים לו מראש את המשמעות של כל החלטה. לפעמים, אפילו כשהריבית הממוצעת נמוכה, יכול להיות שדווקא כדאי לצמצם את החשיפה לפריים ולהעדיף שילוב זהיר יותר.
ריבית ממוצעת משכנתא קבועה לא צמודה
ריבית ממוצעת משכנתא קבועה לא צמודה היא נתון משמעותי לתכנון ארוך טווח. מדובר במסלול שבו הריבית נשארת קבועה לכל תקופת ההלוואה, וההחזר לא מושפע מן השינויים במדד המחירים לצרכן. לכן, אנשים רבים בוחרים בו כדי ליהנות מוודאות וביטחון לגבי גובה ההחזר. עבורנו, מדובר במסלול יציב ומבוסס שמשרת בעיקר לקוחות שמעדיפים שקט כלכלי גם אם יש בכך עלות מסוימת.
בניתוח הריבית הממוצעת במסלול זה, אנחנו בוחנים את ההתפלגות לפי תקופות – חמש שנים, עשר שנים ואפילו יותר. ככל שהתקופה ארוכה יותר, כך בדרך כלל הריבית גבוהה יותר. היתרון במסלול הוא ביציבות, שמתאימה למשפחות שמעדיפות תכנון פיננסי עם מעט הפתעות. אנחנו רואים בבחירה במסלול הקבוע הלא צמוד חלק מהותי מהאיזון בתמהיל. אנחנו עוקבים אחרי הריביות הממוצעות לאורך השנים ומזהים מגמות – למשל, תקופות שבהן דווקא במסלולים הארוכים התגלו יתרונות ברורים, למרות הריבית ההתחלתית הגבוהה יותר.
מעבר לעניין הוודאות, יש חשיבות גם לבחינה של תנאי היציאה – הכוונה, קנסות פירעון מוקדם. במקרים רבים, דווקא הריבית הגבוהה יותר במסלול הזה מתאזנת כשהלקוח בונה לעצמו שקט נפשי. לכן, גם כשהריבית הממוצעת נראית גבוהה, אנחנו מסבירים ללקוח את המשמעויות ארוכות הטווח ועוזרים לו לבחון את התמונה המלאה. זו לא רק השאלה מהו ההחזר החודשי, זו גם הסתכלות הוליסטית על תכנון לעתיד, גמישות כלכלית ויכולת להתמודד עם שינויים לא צפויים בהכנסה המשפחתית.
ריבית ממוצעת משכנתא צמודה
ריבית ממוצעת משכנתא צמודה משתנה בהתאם למסלול – קבוע צמוד או משתנה צמוד. המשמעות היא שהריבית עצמה יכולה להיות נמוכה יותר, אך הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן. לכן, בטווח הרחוק יכול מאוד להיות שההחזר יגדל בצורה משמעותית. מדובר במסלול שמתאים בעיקר למי שמאמין ביציבות מחירים או צופה ירידת מדד בעתיד. אנחנו בוחנים את המסלול הזה בזהירות וממליצים עליו רק כאשר התנאים הכלכליים מאפשרים זאת.
אנחנו בוחנים את הריבית הממוצעת במסלולים צמודים תוך כדי ניתוח תחזיות האינפלציה. רק כך ניתן להעריך אם הריבית שנראית אטרקטיבית היום, באמת תישאר משתלמת גם מחר. במקרים רבים, השיקול להצמדת הקרן למדד נעשה תוך מודעות מלאה לסיכון הנלווה לכך. אצלנו המיקוד הוא לא רק בהווה, הוא בעיקר בהבנת ההשפעות לטווח הרחוק. רוצים שנמצא לכם את התמהיל המדויק לכם? מוזמנים ליצור איתנו קשר, ונשמח לעמוד לרשותכם.
שיחת ייעוץ
בשלב הראשון, נקיים פגישת ייעוץ אישית ומעמיקה בה נכיר אתכם, נבין את הצרכים הפיננסיים שלכם, ונסקור את האפשרויות הקיימות. נבחן את מצבכם הכלכלי, כולל הכנסות, הוצאות והתחייבויות קיימות, ונאפיין את המטרות והיעדים שלכם.
בניית תמהיל
לאחר הבנת הצרכים והיעדים שלכם, נבנה תמהיל הלוואה מותאם אישית שיכלול את סוגי ההלוואות המתאימות, גובה ההחזר החודשי, והריביות הטובות ביותר עבורכם. נבחן אפשרויות לשיפור תנאי ההלוואות הקיימות ונציע דרכים להוזלת העלויות.
התמחרות מול הבנקים
לאחר אישורכם, נבצע את כל תהליך הגשת הבקשה עבורכם ונלווה אתכם מול הבנקים והמוסדות הפיננסיים השונים. נדאג לקבל עבורכם את התנאים הטובים ביותר ולוודא שכל הדרישות הפיננסיות מסודרות ומאושרות.
סגירת תנאי הלוואה
בשלב זה, נלווה אתכם במהלך החתימה על תנאי ההלוואה והמשכנתא, נוודא שכל המסמכים מאורגנים ונבחן כל סעיף על מנת להבטיח שקיפות ותנאים הוגנים. נענה על כל שאלה שלכם ונלווה אתכם עד לסיום התהליך.
מעקב מתמשך
גם לאחר קבלת ההלוואה, אנו ממשיכים ללוות אתכם ולספק תמיכה מתמשכת. נבצע מעקב שוטף על תנאי ההלוואה ונעדכן אתכם במקרה של שינויים בשוק, הצעות לשיפור, או אפשרויות למיחזור ולהקטנת עלויות ההחזרים.
“ביצעתי תהליך מחזור משכנתא ב עזרת הגברת מיטל רבין וחברת חוסן, אני רוצה להודות למיטל על הטיפול המדהים והעבודה הנעימה בשיתוף
פעולה מלא ומקצועי. מחזור המשכנתא אצל חברת חוסן הינו בעל חסכון משמעותי ויעיל כלכלית.
אני ממליץ בחום לאנשים לעבוד עם חברת חוסן לבצע תהליכים כאלה, הן באופן אישי והן באופן מסחרי ומ קצועי לחסכון בחברתכם.”
“אומנם אני גרושה ומפרנסת יחידה, אך מרוויחה מספיק טוב כדי לחיות טוב… טוב מידי לטעמי…. השתגעתי עם ההוצאות ולא הייתי מחושבת בכלל, הבנק תמיד אישר חריגות או הלוואות נוספות, חברות האשראי נתנו לי אשראי ללא הגבלה וכמובן…הלוואות ללא היכר. עד ש….הגיע היום שבו מצאתי את עצמי בלי שקל בחשבון, כולם פתאום סגרו בפניי את הדלתות ומצאתי את עצמי פשוט חסרת אונים, מרוויחה משכורת כמו 3 גברים ואין לי שקל להוציא מהבנק. חסמו אותי מכל כיוון ובאמת שלא ראיתי דרך לצאת מזה, עד ש… הגיעה אליי מלאכית קטנה בשם מיטל רבין, שדרך פייסבוק היא קפצה לי בכלל… רק מהשיחה הראשונית איתה הבנתי שאני בידיים טובות. מיטל הצליחה להשיג לי את הסכום הנדרש כדי לצאת מכל הברוך שנכנסתי אליו, ומיטל הצליחה לתת לי אוויר לנשימה. מעבר להיותה מקצוענית בתחומה, מיטל היא אישה חזקה, אמינה, שמגלה אמפתיה לכל סיפור. אין לי מילים להודות ולשבח אותה. אז לך, מיטל היקרה, תודה רבה. ולמי שקורא ומזדהה…. תרימו לה שיחה, השיחה הראשונה ללא עלות!”
“אין דברים כאלה לא תמצאו יחס אישי ושירות כזה בשום מקום בארץ ובנוסף מהירות התהליך תוך ימים ספורים קבלתי את ההלוואה ממצב שהבנקים לא הסכימו להלוואת תהליך לא פשוט בכלל ומיטל הפכה אותו פשוט למשהו שלא יכולתי לדמיין אפילו לפני שנכנסתי לתהליך ממליץ בחום לכל אחד שצריך ובוחר לקחת הלוואה מיטל תעשה בשבילכם הכל כל מה שצריך כדי שהתהליך יהיה כמה שיותר משתלם ומהיר עבורכם . (כל התהליך ביטוחים שירותי עורכי דין בירור מקור הלוואה הכי משתלם לכל אחד מבחינה אישית מיטל תלך איתכם עד הסוף בכל התהליך בכדי שתגיעו לתנאים הטובים ביותר בזמן הקצר ביותר) שירות יוצא דופן ללא ספק.”
“תודה מיטל את מקסימה אין עלייך תודה רבה מעריך מאוד. ממליץ בחום לעשות עם מיטל מחוסן פיננסי תהליך של הלוואת משכנתא מקצועית ואמינה.|
“שירות יוצא דופן ללא ספק . בתודה ענקית על השירות של מיטל רבין חוסן פיננסי.”
“אני רוצה להגיד כאן לכל מי שצריך והחליט מהסיבות שלו שהוא רוצה לקחת הלוואה אני עברתי את התהליך הזה בעצמי ממש לאחרונה ואני רוצה לומר בשתי מילים מיטל רבין.”
“קודם כל אני רוצה להתחיל בתודה ענקית למיטל על כך שעזרה לי בכל תהליך הלוואת המשכנתא יחד עם יחס אישי חם ואוהב מקצועיות פנומנלית ברמות שהיא אפשר לתאר מהירות התהליך מקצועיות התהלך השירות עצמו מעל ומעבר לכל דמיון.”
“למיטל היקרה שלי הגעתי אליך דרך פרסום בפייסבוק כאשר הייתי במצב כלכלי קשה וחוסר יכולת איך להתנהל והרמת את ראשי מעל המים! היית קשובה אלי וצרכי לאורך כל הדרך בסבלנות אין קיץ, אכפתיות , מקצועיות ותמיד בחיוך ענק ???? אני רוצה להודות לך מעומק הלב על השינוי שחוללת בחיי ושהחזרת אותי למסלול כלכלי יציב ושפוי תמשיכי בפועלך המבורך ! אוהבת ומוקירה.”
חוסן פיננסי הוקם על ידי מיטל רבין, יועצת אשראי ומשכנתאות בעלת ניסיון רב, במטרה לספק ללקוחות את התנאים הטובים ביותר בשוק.